L’Euribor atteint des plus bas sur 26 mois : un répit pour les emprunteurs immobiliers en Espagne
L’Euribor, l’indice de référence pour la plupart des prêts hypothécaires variables en Espagne, a clôturé le mois de novembre 2024 avec une moyenne de 2,506 %, marquant son plus bas niveau depuis septembre 2022. Cette diminution est un soulagement pour des milliers de familles ayant des prêts hypothécaires variables, qui verront leurs paiements mensuels réduits de façon significative.
L’évolution récente de l’Euribor
Depuis le début de l’année 2024, l’Euribor a affiché une tendance à la baisse constante, accumulant huit mois consécutifs de baisse. Leurs valeurs au cours des derniers mois sont détaillées ci-dessous :
- Mai 2024 : 3 680 %
- Juin 2024 : 3 650 %
- Septembre 2024 : 2 936 %
- Octobre 2024 : 2 691 %
- Novembre 2024 : 2 506 %
Ce comportement reflète les décisions de la Banque centrale européenne (BCE) de réduire les taux d’intérêt, cherchant à stimuler l’économie dans un contexte d’inflation maîtrisée.
Impact sur les prêts hypothécaires à taux variable
La baisse de l’Euribor se traduit par une réduction notable des versements hypothécaires. Selon les calculs des experts, ceux qui réviseront leur prêt immobilier ce mois-ci, sur la base de l’Euribor de novembre, bénéficieront d’une économie annuelle moyenne de 1 500 euros. Par exemple:
- Pour un prêt immobilier de 150 000 euros sur 25 ans, avec un différentiel de 1%, la mensualité pourrait baisser d’environ 127 euros.
- Dans les prêts hypothécaires de 300 000 euros, l’économie annuelle pourrait dépasser 3 000 euros.
Ces chiffres sont une excellente nouvelle pour les détenteurs de prêts hypothécaires, surtout après la période prolongée de hausses de l’Euribor en 2022 et 2023.
Perspectives pour 2025
Les analystes prédisent que l’Euribor poursuivra sa tendance baissière en 2025, les estimations indiquant une moyenne de 2,5 % d’ici la fin de l’année prochaine. Selon le panel Funcas et des études d’entités telles que CaixaBank Research, l’indice pourrait se stabiliser entre 2,1 % et 2,5 %, à condition que la BCE continue de réduire les taux d’intérêt.
À long terme, l’Euribor devrait atteindre ce que les experts appellent le « niveau neutre », entre 2 % et 2,5 %, bien que les prévisions indiquent qu’il pourrait rebondir légèrement en 2026.
Opportunités pour les détenteurs d’hypothèques : que faire maintenant ?
La baisse de l’Euribor offre un scénario favorable aux détenteurs de prêts hypothécaires variables qui envisagent les options suivantes :
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Passer au taux fixe
Jusqu’au 31 décembre 2024, les créanciers hypothécaires peuvent changer leur prêt à taux variable en prêt à taux fixe sans payer de frais, grâce à une mesure gouvernementale spéciale. Ceci est particulièrement recommandé pour ceux qui recherchent une stabilité à long terme. -
Renégocier les conditions
C’est le bon moment pour examiner les conditions actuelles de l’hypothèque. Une novation (changement de conditions auprès de la même banque) ou une subrogation (transfert à une autre entité) peut offrir de meilleures conditions. -
Conseil professionnel
Avoir le soutien d’experts financiers aidera à identifier la meilleure stratégie en fonction des besoins personnels et du contexte du marché.
Un moment clé pour prendre des décisions financières
L’Euribor, à son plus bas niveau depuis 26 mois, représente une excellente opportunité pour les détenteurs de prêts hypothécaires, à la fois pour réduire leurs dépenses et pour se projeter à long terme. Que ce soit par le biais d’un passage à un taux fixe, de la renégociation des conditions ou simplement en profitant de la réduction des mensualités, c’est le moment idéal pour agir.
L’Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, est le taux d’intérêt auquel les banques européennes se prêtent de l’argent entre elles. Depuis sa création en 1999, il s’agit d’un indicateur clé pour les prêts hypothécaires à taux variable en Espagne. Vous trouverez ci-dessous une analyse de son évolution de 2000 à novembre 2024.

Evolution de l’Euribor (2000-2024)
Au cours des deux dernières décennies, l’Euribor a connu d’importantes fluctuations :
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2000-2008 : L’Euribor a atteint un pic en juillet 2008, à 5,393 %, porté par la bulle immobilière et la crise financière mondiale.
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2009-2016 : Après la crise, l’indice a baissé, atteignant des valeurs négatives en 2016 en raison des politiques monétaires expansionnistes de la Banque centrale européenne (BCE).
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2017-2021 : Il est resté en territoire négatif, avec une moyenne historique de -0,189% en 2021.
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2022-2024 : En 2022, l’Euribor a commencé à augmenter, atteignant 3,018 % en décembre. Cependant, en novembre 2024, il est tombé à 2,506 %, son plus bas niveau depuis septembre 2022.
Impact sur les prêts hypothécaires
La variation de l’Euribor affecte directement les paiements des hypothèques variables. Par exemple, un prêt hypothécaire de 25 ans de 150 000 € avec un différentiel de 1 % par rapport à l’Euribor connaîtrait une réduction d’environ 127 € par mois si l’on compare la valeur de novembre 2024 avec celle de l’année précédente.
Facteurs influençant l’Euribor
Les politiques de la BCE, l’inflation et la croissance économique dans la zone euro sont déterminantes dans l’évolution de l’Euribor. Récemment, la stabilisation de l’inflation et les baisses de taux d’intérêt de la BCE ont contribué à son déclin.
Perspectives d’avenir
Les analystes prédisent que l’Euribor pourrait se stabiliser autour de 2,35 % en 2025, ce qui profiterait aux créanciers hypothécaires avec des paiements moins élevés. Toutefois, des facteurs tels que l’évolution économique et les décisions de la BCE seront déterminants dans son comportement futur.
Conclusion
L’Euribor a montré une tendance à la baisse ces derniers mois, offrant un soulagement aux détenteurs de prêts hypothécaires. Cependant, il est essentiel de se tenir informé de leur évolution et des politiques économiques qui peuvent influencer leur comportement.



































































































































































































